Si la mejor oferta tiene un tope, puedes colocar hasta ese límite y llevar el excedente a otra entidad. Para 20.000 €, la combinación Bankinter + B100 estima unos 759 € brutos el primer año; exige cumplir las condiciones de ambas.
Una cuenta remunerada es un producto de ahorro con liquidez, no una inversión en bolsa. Al comparar cuentas, el porcentaje grande del anuncio es solo el comienzo: mira qué saldo se remunera, durante cuánto tiempo, quién puede acceder y qué tiene que hacer cada mes o trimestre.
Estos ejemplos reflejan las condiciones publicadas el 27 de octubre de 2026. Los tipos promocionales pueden cambiar o dejar de contratarse; comprueba el enlace oficial antes de abrir una cuenta.
Por qué repartir el dinero
Algunas campañas solo pagan el tipo anunciado sobre una cantidad máxima. Si tienes 20.000 € y una cuenta remunera hasta 10.000 €, los otros 10.000 € no reciben necesariamente ese mismo interés. El exceso puede quedar al tipo base o al 0%, según el contrato.
Distribuir el ahorro permite aprovechar varios topes y, si son entidades legales distintas, puede repartir también la cobertura de depósitos. La contrapartida es gestionar más cuentas, leer más condiciones y tener claras las fechas de cada promoción.
Ejemplo visual: 20.000 € en dos cuentas
La idea no es abrir cuentas por abrirlas. Es comparar cuánto rinde el saldo que queda fuera del primer límite y si merece la pena cumplir los requisitos adicionales.
Bankinter: la cuenta remunerada puede llegar al 5% TAE el primer año, con máximo de 10.000 € y 2% TAE el segundo año. La modalidad No-Nómina exige, entre otras condiciones, 10 recibos al trimestre, 3.000 € de pagos con tarjeta al año y un ingreso inicial indicado de 633 €. El ejemplo oficial para 10.000 € publica 487,24 € brutos el primer año.
B100: la Cuenta Save publica 2,75% TAE para nuevos clientes que no hayan tenido cuenta B100 en los 12 meses anteriores. La promoción está garantizada hasta el 31/12/2026; el saldo remunerado puede llegar a 100.000 € hasta el 30/06/2027. Su ejemplo oficial estima 135,88 € brutos por 5.000 € durante un año.
Cuatro maneras de organizar 20.000 €
La mejor opción cambia según priorices sencillez, rentabilidad o flexibilidad. Estas cifras son comparables a modo de orientación, no promesas de pago.
10.000 € Bankinter + 10.000 € B100
≈759 € brutos / ≈615 € tras retención en un año, según los ejemplos públicos de cada banco. Hace falta ser elegible y cumplir las condiciones de ambas cuentas.
20.000 € en Openbank
3,25% TAE durante un año para nuevos clientes que traigan Bizum. La promoción publicada indica alta hasta el 29/10/2026; el ejemplo oficial de 10.000 € estima 320 € brutos, así que 20.000 € serían ≈640 € brutos / ≈518 € tras retención. Puede haber hasta 200 € adicionales por dos recibos, sujeto a sus bases.
20.000 € en Trade Republic
3,04% TAE hasta 50.000 € para nuevos clientes, con disponibilidad del efectivo. A tipo constante, 20.000 € producirían ≈608 € brutos / ≈492 € tras retención. Consulta en la aplicación qué entidad custodia el efectivo y qué garantía se aplica a tu saldo.
20.000 € en B100
2,75% TAE promocional hasta 100.000 € para clientes elegibles. Escalando su ejemplo representativo de 5.000 €: ≈544 € brutos / ≈440 € tras retención. Puedes mover dinero desde la Cuenta B100 y retirarlo cuando quieras.
Seguridad: el límite se calcula por entidad
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre, con carácter general, hasta 100.000 € por titular y entidad de crédito. Se suman las cuentas y depósitos que tengas en la misma entidad legal; dos marcas comerciales del mismo banco no duplican el límite. Las sucursales de otros países de la UE pueden estar cubiertas por el fondo de su país.
Repartir 20.000 € en más de un banco no es imprescindible para quedar dentro de ese límite, pero puede servir para aprovechar topes promocionales y diversificar la exposición. En cuentas de entidades extranjeras o plataformas con bancos asociados, comprueba qué entidad figura como depositaria y qué sistema de garantía cubre el saldo. El FGD protege depósitos elegibles, no pérdidas de valor en inversiones.
Antes de contratar: cinco comprobaciones
- El saldo al que se aplica el tipo: identifica el límite máximo y el tipo que cobra el exceso.
- La duración real: apunta cuándo termina la promoción y qué tipo queda después.
- Los requisitos: nómina, recibos, pagos con tarjeta, Bizum, dinero nuevo, plan de pago o inversión asociada.
- La liquidez: una cuenta suele permitir retirar el dinero; un depósito puede inmovilizarlo o reducir el interés si cancelas.
- La entidad depositaria y el FGD: suma todo lo que ya tengas en la misma entidad legal.
Para comparar con la misma cantidad, introduce el saldo y el plazo en el simulador de Rentavio. Si una cuenta no llega a cubrir todo el importe, activa la opción de repartir entre varias entidades.
Fuentes y condiciones consultadas
- Bankinter · comparador de cuentas y ejemplo oficial de remuneración.
- Openbank · promoción de Cuenta Remunerada.
- B100 · Cuenta Save y promoción.
- Trade Republic · interés sobre efectivo.
- FGD · preguntas frecuentes sobre cobertura.
- BOE · Reglamento del IRPF, artículo 90.
Fuentes comprobadas el 27/10/2026. Contenido informativo; no constituye asesoramiento financiero.